Top thẻ tín dụng quốc tế tốt nhất 2020

HƯỚNG DẪN BẮT ĐẦU THẺ TÍN DỤNG

Thẻ tín dụng hoạt động như thế nào

Ý tưởng đằng sau thẻ tín dụng rất đơn giản: Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, bạn đang vay tiền để thanh toán một thứ gì đó. Sau này, bạn phải hoàn trả những gì bạn đã mượn. Nếu bạn dành thời gian để trả lại (thay vì trả đầy đủ khi sao kê thẻ tín dụng của bạn đến), bạn sẽ bị tính lãi. Toàn bộ ngành công nghiệp thẻ tín dụng dựa trên tiền đề cơ bản này.

Một giao dịch thẻ tín dụng cơ bản hoạt động như thế này:

1. Bạn quẹt thẻ. Khi đến lúc phải trả tiền, bạn sử dụng thẻ của mình bằng tiền mặt đăng ký bằng cách chạy nó qua đầu đọc thẻ (hoặc, nếu bạn trực tuyến, bạn nhập thông tin thẻ của bạn trên trang thanh toán).
2. Việc mua hàng được ủy quyền. Đầu đọc thẻ liên hệ với công ty thẻ tín dụng của bạn để đảm bảo Thẻ có giá trị cho số tiền mua. Giả sử mọi thứ đều ổn, giao dịch được ủy quyền.
3. Người bán được trả tiền. Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn gửi tiền cho giao dịch mua bán tại nơi giao dịch diễn ra.
4. Bạn trả tiền. ] Giao dịch hiển thị trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn và bạn hoàn trả cho ngân hàng khi mua.

Phần thưởng thẻ tín dụng hoạt động như thế nào

Các loại phần thưởng

Nhiều thẻ tín dụng tốt nhất mang lại cho bạn phần thưởng cho chi tiêu của bạn. Phần thưởng có hai loại cơ bản:

• Hoàn lại tiền. Bạn có thể sử dụng tiền mặt để trực tiếp giảm số dư của mình. Trong một số trường hợp, bạn có thể có lại tiền của bạn gửi vào một tài khoản ngân hàng hoặc gửi đến bạn như một tấm séc.
• Điểm hoặc dặm. Điểm và dặm có thể được cứu chuộc cho việc đi lại, thẻ quà tặng, hàng hóa hoặc những thứ khác. Bạn cũng có thể có tùy chọn đổi điểm lấy tín dụng trên bảng sao kê của mình, giống như hoàn lại tiền.

Nhà phát hành thẻ đặt tỷ lệ phần thưởng áp dụng cho thẻ của bạn. Có hai loại cấu trúc phần thưởng cơ bản:

• Tỷ lệ cố định. Bạn nhận được tỷ lệ phần thưởng giống nhau cho tất cả các chi tiêu được thực hiện với thẻ, bất kể bạn tiêu tiền vào việc gì. Bạn có thể nhận được 2 điểm cho mỗi đô la cho tất cả các giao dịch mua, hoặc hoàn lại 1,5% tiền mặt cho mọi thứ.
• Phần thưởng tiền thưởng. Bạn kiếm được lãi suất cơ bản cho tất cả chi tiêu (thường là 1 điểm cho mỗi đô la hoặc hoàn lại 1% tiền mặt) và sau đó tỷ lệ cao hơn trong các danh mục nhất định - ví dụ: 5% tiền mặt tại các trạm xăng, hoặc 3 điểm cho mỗi đô la chi tiêu cho du lịch . Phần thưởng tiền thưởng được trao dựa trên trong đó bạn mua thứ gì đó, không phải thứ gì bạn mua. Mỗi thương gia được gán một mã danh mục ; chẳng hạn, nếu thẻ của bạn trả phần thưởng tại các cửa hàng tạp hóa, bạn sẽ kiếm được những phần thưởng đó bất cứ khi nào bạn trả tiền tại một thương gia với mã danh mục xác định đó là siêu thị hoặc cửa hàng tạp hóa.

Nhiều người dùng thẻ tín dụng mang nhiều thẻ với phần thưởng thưởng ở các danh mục khác nhau, cộng với thẻ tỷ lệ cố định cho các giao dịch mua ngoài các danh mục đó.

Theo dõi phần thưởng của bạn

Phần thưởng bạn kiếm được trên thẻ được lưu trữ trong tài khoản phần thưởng mà bạn có thể truy cập khi đăng nhập vào tài khoản thẻ của bạn trực tuyến hoặc, thường xuyên, từ ứng dụng di động của nhà phát hành. Một số tổ chức phát hành tín dụng phần thưởng của bạn cho một giao dịch mua gần như ngay lập tức. Trong các trường hợp khác, tài khoản phần thưởng của bạn sẽ cập nhật khi chu kỳ thanh toán của bạn đóng lại và nhà phát hành chuẩn bị sao kê thẻ tín dụng của bạn, do đó, có thể mất vài tuần để nhận phần thưởng từ bất kỳ giao dịch mua cụ thể nào để hiển thị trong tài khoản của bạn.

Quá trình phần thưởng [19659015] Quá trình phần thưởng hoạt động như thế này:

1. Bạn mua hàng bằng thẻ tín dụng của bạn.
2. Nhà phát hành tính toán phần thưởng của bạn. Nếu bạn có thẻ kiếm được phần thưởng, nhà phát hành sẽ nhìn vào mã danh mục của thương gia nơi bạn đã mua hàng và sau đó áp dụng phần thưởng khi cần thiết. Mặt khác, nhà phát hành chỉ tính toán phần thưởng của bạn dựa trên tỷ lệ cố định.
3. Nhà phát hành ghi có phần thưởng của bạn vào tài khoản của bạn. Như đã đề cập, có thể mất từ ​​vài ngày đến vài tuần để phần thưởng hiển thị .
4. Bạn đổi phần thưởng bằng cách đăng nhập vào tài khoản của bạn trực tuyến. Các khoản hoàn lại tiền mặt khá đơn giản. Chuộc điểm hoặc dặm có thể liên quan đến việc đặt chỗ du lịch thông qua một công cụ trực tuyến tương tự như Orbitz hoặc Expedia. Mỗi thẻ đều khác nhau.

Cách lãi suất thẻ tín dụng hoạt động

Khi bạn vay tiền từ ngân hàng, bạn thường phải trả lãi, đó là chi phí cho bạn khi sử dụng tiền của ngân hàng. Thẻ tín dụng khác thường ở chỗ có một cách để tránh lãi hoàn toàn. Hầu hết các thẻ đều cung cấp "giai đoạn ân hạn" : Nếu bạn thanh toán đầy đủ số dư của mình cho mỗi tuyên bố - có nghĩa là bạn không chuyển bất kỳ khoản nợ nào từ một tháng sang năm tiếp theo - bạn sẽ không bị tính lãi. Tuy nhiên, nếu bạn mang nợ, bạn sẽ bị tính lãi. Lãi suất hoạt động như thế này:

1. Công ty phát hành thẻ của bạn thiết lập mức lãi suất của bạn. Nói chung, tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng có đủ điều kiện để có lãi suất thấp hơn, nhưng lãi suất thẻ tín dụng có xu hướng đáng kể là cao hơn so với lãi suất của các khoản nợ tiêu dùng khác.
2. Lãi suất của bạn được liệt kê trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn. Nó được biểu thị dưới dạng lãi suất hàng năm, nhưng trong hầu hết các trường hợp, nó được tính theo từng ngày. Vì vậy, nếu lãi suất của bạn là 17,5% một năm, thì thực tế nó được tính ở mức khoảng 0,048% mỗi ngày.
3. Khi chu kỳ thanh toán của bạn kết thúc, công ty phát hành của bạn sẽ tính toán số tiền lãi bạn nợ. Khoản lãi suất của bạn được tính dựa trên số dư hàng ngày và lãi suất hàng ngày của bạn.
4. Khoản lãi suất được bao gồm trong khoản thanh toán tối thiểu của tháng tiếp theo của bạn. Lãi suất thẻ tín dụng thường không gộp - có nghĩa là, nó không được thêm vào số dư của bạn. Bạn phải trả toàn bộ chi phí lãi mỗi tháng. Đọc thêm về các khoản thanh toán tối thiểu .

CÁC LOẠI THẺ TÍN DỤNG KHÁC NHAU

Các công ty thẻ tín dụng cung cấp các loại thẻ khác nhau để đáp ứng các nhu cầu khác nhau của người tiêu dùng. Một số người bỏ rất nhiều tiền vào thẻ của họ mỗi tháng và sau đó trả hết ngay lập tức; những người đó được hưởng lợi từ một thẻ trả lại một phần chi tiêu của họ dưới dạng phần thưởng. Những người khác có xu hướng mang số dư từ tháng này sang tháng khác; họ được phục vụ tốt hơn với thẻ có lãi suất thấp liên tục. Vẫn còn những người khác đang làm việc để cải thiện tín dụng của họ; Các nhà phát hành cũng có thẻ được thiết kế cho những người đó.

Đây là các loại thẻ tín dụng chính.

Thưởng thẻ tín dụng

Những thẻ này "trả lại cho bạn" một phần chi tiêu của bạn bằng cách cho bạn tiền mặt, điểm hoặc dặm. Xem phần giới thiệu của chúng tôi về thẻ tín dụng phần thưởng tốt nhất để biết nhiều tùy chọn cho các loại người dùng khác nhau. Hoặc xem xét các loại thẻ phần thưởng cụ thể:

• Thẻ tín dụng hoàn lại tiền cung cấp cho bạn, tốt, tiền mặt, mà bạn có thể sử dụng để giảm số dư của mình hoặc, trong một số trường hợp, đã gửi vào tài khoản ngân hàng hoặc gửi đến bạn như một tấm séc Xem thẻ tín dụng hoàn lại tiền mặt tốt nhất của chúng tôi .
• Thẻ tín dụng du lịch chung cung cấp cho bạn những điểm mà bạn có thể sử dụng để thanh toán cho chuyến đi. Không giống như các thẻ gắn liền với các chương trình khách hàng thân thiết của hãng hàng không hoặc khách sạn cụ thể, các thẻ này cung cấp rất nhiều tính linh hoạt. Bạn có thể sử dụng phần thưởng của họ trên các hãng hàng không, khách sạn và các chi phí khác. Xem thẻ tín dụng du lịch tốt nhất của chúng tôi .
• Thẻ tín dụng hàng không mang tên của một hãng hàng không cụ thể. Khi bạn sử dụng chúng, bạn kiếm được dặm mà bạn có thể mua lại các chuyến bay miễn phí hoặc nâng cấp trên máy bay đó. Các thẻ này không cung cấp nhiều tính linh hoạt về cách bạn có thể sử dụng phần thưởng của mình, nhưng chúng thực sự có giá trị với các đặc quyền độc quyền - túi được kiểm tra miễn phí, lên máy bay ưu tiên, truy cập phòng chờ sân bay và hơn thế nữa. Xem thẻ tín dụng hàng không tốt nhất của chúng tôi .
• Thẻ tín dụng khách sạn mang tên của một nhóm khách sạn cụ thể và họ kiếm được điểm mà bạn có thể đổi lấy khi ở khách sạn. Cũng như thẻ hàng không, các đặc quyền có thể rất tuyệt vời - một đêm miễn phí hàng năm, nâng cấp tự động, trạng thái ưu tú, v.v. Xem thẻ tín dụng khách sạn tốt nhất của chúng tôi .

Thẻ tín dụng chuyển khoản số dư

Những thẻ này cho phép bạn chuyển nợ từ thẻ lãi suất cao sang thẻ mới và sau đó cho bạn một năm hoặc hơn với lãi suất 0% để trả khoản nợ đó. Bạn sẽ thường trả một khoản phí cho việc chuyển tiền, nhưng tiết kiệm lãi suất có thể là đáng kể. Xem thẻ tín dụng chuyển khoản số dư tốt nhất của chúng tôi .

Thẻ tín dụng lãi suất thấp và 0%

Những thẻ này tốt nhất cho những ai muốn mang nợ từ tháng này sang tháng khác. Thẻ không phần trăm cung cấp cho chủ thẻ mới một năm hoặc nhiều hơn lãi suất 0% khi mua hàng, khiến chúng phù hợp với chi phí lớn. Thẻ lãi suất thấp có thể không cung cấp thời gian 0%, nhưng chúng có tỷ lệ liên tục thấp khiến chúng trở thành một lựa chọn dài hạn tốt. Xem thẻ tín dụng lãi suất thấp và 0% tốt nhất của chúng tôi .

Thẻ tín dụng sinh viên đại học

Những thẻ này được thiết kế dành riêng cho sinh viên đại học mới bắt đầu sử dụng tín dụng. Quy trình nộp đơn có tính đến thực tế là những người trẻ tuổi không có lịch sử tín dụng lâu dài hoặc một công việc lương cao. Mặc dù vậy, hãy lưu ý rằng chỉ đơn giản là là một sinh viên đại học không đủ khả năng để đủ điều kiện. Xem thẻ tín dụng sinh viên đại học tốt nhất của chúng tôi .

Thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ

Những thẻ này được thiết kế cho doanh nhân và chủ doanh nghiệp nhỏ. Phần thưởng và đặc quyền của họ được thiết kế riêng cho các doanh nghiệp và họ cung cấp các đặc quyền như thẻ miễn phí cho nhân viên và công cụ để theo dõi chi phí. Tuy nhiên, chúng là một bước dưới thẻ công ty; khi bạn nộp đơn, nhà phát hành sẽ đưa lịch sử tín dụng cá nhân của bạn vào tài khoản. Xem thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ tốt nhất của chúng tôi .

Thẻ tín dụng để xây dựng tín dụng

Thẻ tín dụng có phần thưởng phong phú nhất, đặc quyền xa xỉ nhất, lãi suất thấp nhất và thời gian 0% dài nhất chỉ có sẵn cho những người có tín dụng tốt đến xuất sắc. Nếu bạn vẫn đang xây dựng tín dụng của mình (hoặc xây dựng lại tín dụng sau một bước sai lầm), bạn sẽ muốn ngừng áp dụng cho các thẻ này cho đến khi điểm số của bạn được cải thiện. Tuy nhiên, các ngân hàng đã thiết kế thẻ dành riêng cho những người làm việc để cải thiện tín dụng của họ. Nhận một trong những thẻ này và sử dụng nó một cách có trách nhiệm có thể đi một chặng đường dài tới mục tiêu của bạn:

• Thẻ tín dụng cho tín dụng công bằng được dành cho những người có điểm tín dụng trong khoảng 630-689, đôi khi cũng được gọi là tín dụng "trung bình". Xem thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi cho tín dụng công bằng .
• Thẻ tín dụng cho tín dụng xấu dành cho những người có điểm dưới 630. Thẻ tín dụng tốt nhất cho tín dụng xấu là thẻ được bảo đảm , yêu cầu bạn phải đặt cọc một khoản tiền mặt (được hoàn trả cho bạn nếu bạn nâng cấp hoặc đóng thẻ ở trạng thái tốt). Có những thẻ "không bảo đảm" cho tín dụng xấu không yêu cầu đặt cọc, nhưng chúng có xu hướng thu phí cao. Xem thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi cho tín dụng xấu .
• Thẻ tín dụng được bảo đảm, như đã đề cập ở trên, yêu cầu một khoản tiền gửi bảo đảm hoàn lại, thường bằng với hạn mức tín dụng của bạn. (Bạn gửi càng nhiều, giới hạn tín dụng của bạn càng cao.) Khoản tiền gửi bảo vệ nhà phát hành trong trường hợp chủ thẻ không thanh toán hóa đơn của họ, vì vậy những thẻ này thường dễ dàng hơn cho những người có điểm tín dụng thấp hơn đủ điều kiện. Xin lưu ý rằng một số thẻ bảo mật có sẵn cho những người không có tín dụng hoặc lịch sử tín dụng mỏng nhưng không dành cho những người có tín dụng bị thiệt hại. Xem thẻ tín dụng được bảo đảm tốt nhất của chúng tôi .

LỰA CHỌN THẺ TÍN DỤNG

Nếu bạn là người mới bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng, hãy xem hướng dẫn từng bước của chúng tôi thẻ tín dụng . Nó bắt đầu bằng cách giúp bạn tìm ra loại thẻ nào bạn có thể đủ điều kiện, sau đó hướng dẫn bạn quyết định loại thẻ nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Tóm tắt quá trình:

1. Kiểm tra tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng có nhiều khả năng đủ điều kiện nhận thẻ tốt nhất. NerdWallet cung cấp quyền truy cập miễn phí vào điểm tín dụng .
2. Quyết định loại thẻ rộng. Nếu điểm tín dụng của bạn cần làm việc, hãy lấy thẻ được thiết kế để xây dựng hoặc sửa đổi tín dụng. Mặt khác, chọn giữa một thẻ sẽ cung cấp cho bạn phần thưởng cho chi tiêu của bạn hoặc thẻ sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền lãi.
3. Thu hẹp lựa chọn của bạn. Nếu bạn muốn có thẻ phần thưởng, bạn thích hoàn lại tiền hoặc điểm hơn, và bạn sẵn sàng bỏ ra bao nhiêu nỗ lực để quản lý phần thưởng của mình? Nếu bạn đang muốn tiết kiệm tiền lãi, bạn có cần thời gian giới thiệu 0% hay tỷ lệ liên tục thấp? Bạn có cần phải thực hiện chuyển khoản số dư? Bạn có phải là sinh viên hoặc chủ doanh nghiệp có thể hưởng lợi từ thẻ chuyên dụng không?
4. Đăng ký thẻ mang lại cho bạn giá trị tổng thể tốt nhất.

So sánh các tính năng của thẻ tín dụng

Mỗi thẻ tín dụng đều mang lại giá trị theo cách riêng của mình, thông qua sự kết hợp các tính năng độc đáo của riêng nó. Và có sự đánh đổi liên quan. Nếu bạn muốn phần thưởng chẳng hạn, có lẽ bạn sẽ phải chấp nhận mức lãi suất cao hơn. Nếu bạn muốn các đặc quyền có giá trị cao, bạn có thể phải trả một khoản phí hàng năm. Nếu bạn muốn có lãi suất thấp và không mất phí, bạn không nên mong đợi nhiều thứ khác từ thẻ. Nói cách khác, bạn không thể tìm thấy một thẻ duy nhất có tỷ lệ phần thưởng cao, thời gian 0% dài, lãi suất liên tục dưới đáy đá, các khoản trợ cấp hào phóng và không có phí thường niên.

Dưới đây là những điểm so sánh chính khi xem xét thẻ tín dụng.

Phí hàng năm

Một số người đã quyết định không trả một khoản phí chỉ vì đặc quyền mang theo thẻ tín dụng. Nhưng trả một khoản phí hàng năm là xứng đáng trong một số trường hợp nhất định. Ví dụ:

• Để kiếm được tỷ lệ phần thưởng tốt hơn đáng kể.
• Để mở khóa các đặc quyền có giá trị, chẳng hạn như quyền truy cập phòng chờ sân bay hoặc túi được kiểm tra miễn phí.
• Để nhận thẻ khi bạn không thể, ví dụ như tránh kiểm tra tín dụng.

Với bất kỳ khoản phí hàng năm nào, toán học sẽ quyết định xem giá trị bạn nhận được từ thẻ có vượt quá số tiền bạn phải trả hay không. Vẫn quyết tâm không trả tiền? Xem thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi không có phí thường niên .

Các khoản phí khác

Tùy thuộc vào những gì bạn dự định làm với thẻ, bạn sẽ muốn tính các khoản phí khác này:

• Phí chuyển khoản số dư. Đây là khoản phí bạn phải trả để chuyển nợ từ thẻ này sang thẻ khác. Phí thường là 3% đến 5% số tiền được chuyển, nhưng một số thẻ không tính phí chuyển khoản, hoặc họ miễn trừ trong một thời gian. Xem thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi không có phí chuyển khoản số dư .
•  
• Phí tạm ứng tiền mặt. Sử dụng thẻ tín dụng của bạn để nhận tiền mặt rất tốn kém. Bạn thường phải trả một khoản phí trả trước, lãi suất cho các khoản ứng trước tiền mặt thường cao hơn so với mua hàng và trong nhiều trường hợp, thời gian ân hạn không áp dụng cho các khoản ứng trước tiền mặt, vì vậy bạn bắt đầu trả lãi ngay lập tức. Một vài thẻ không tính phí cho các khoản ứng trước tiền mặt. Một số thẻ không cho phép tạm ứng chút nào.
• Lệ phí trễ và phí thanh toán trả lại. Những khoản phí này có thể rất cao, nhưng chúng có thể tránh được. Hầu hết các loại thẻ đều tính phí chúng, nhưng một số thì không.

Lãi suất giới thiệu

Các công ty thẻ tín dụng đánh trống kinh doanh bằng cách cung cấp cho những người có tín dụng tốt với lãi suất giới thiệu thấp. Một loạt các thẻ cung cấp 0% khi mua hàng và chuyển khoản số dư trong một năm trở lên. Một số thẻ không xuống thấp đến 0% nhưng vẫn đưa ra tỷ lệ giới thiệu thấp hơn.

Lãi suất liên tục

Tỷ lệ liên tục là số tiền bạn phải trả sau khi hết tỷ lệ giới thiệu. Một số thẻ tính một mức giá duy nhất cho tất cả các chủ thẻ; những người khác cho phép một loạt các mức giá tùy thuộc vào uy tín tín dụng của bạn. Nói chung, tín dụng của bạn càng tốt, bạn càng có nhiều khả năng đủ điều kiện cho tỷ lệ thấp. Điều đó nói rằng, nếu bạn thanh toán số dư đầy đủ hàng tháng, lãi suất của bạn không thực sự quan trọng bởi vì bạn không bao giờ bị tính lãi.

Lãi suất thẻ tín dụng đang diễn ra thường được xác định là "biến. " Điều đó có nghĩa là họ có thể thay đổi trong những điều kiện nhất định. Hầu hết các tỷ lệ được gắn với lãi suất cơ bản, đó là tỷ lệ mà các ngân hàng lớn tính phí khách hàng tốt nhất của họ. Thông thường, lãi suất thẻ tín dụng được đặt là lãi suất cơ bản cộng với một số điểm phần trăm nhất định, vì vậy nếu tỷ lệ của bạn là "số nguyên tố + 6" và lãi suất cơ bản là 6%, thì tỷ lệ của bạn sẽ là 12%. Khi lãi suất cơ bản tăng (hoặc giảm), lãi suất thẻ của bạn cũng sẽ tăng.

Lãi suất thấp nhất đối với bất kỳ thẻ tín dụng nào?

Mặc dù lãi suất giới thiệu 0% là phổ biến, nhưng bạn không sẽ tìm thấy một tỷ lệ đang diễn ra thấp hơn lãi suất cơ bản. Tuy nhiên, một số thẻ cung cấp một tỷ lệ chỉ một vài điểm trên số nguyên tố. Đối với tỷ lệ liên tục siêu thấp, đặt cược tốt nhất của bạn là một liên minh tín dụng.

Phần thưởng

Thẻ hoàn lại tiền hoàn lại một tỷ lệ phần trăm nhất định của giá mua. thẻ khác cung cấp cho bạn một số điểm nhất định hoặc dặm mỗi đô la chi tiêu. Mỗi thẻ đặt cấu trúc phần thưởng riêng của nó, vì vậy việc so sánh táo với táo có thể khó khăn. Nhưng khi so sánh các chương trình phần thưởng, hãy nghĩ về các khía cạnh:

• Tỷ lệ kiếm tiền. Bạn nhận được gì cho mỗi đô la đã chi?
• Giá trị quy đổi. Bạn nhận được bao nhiêu cho phần thưởng của mình khi đến lúc sử dụng chúng?
• Tùy chọn đổi quà. Bao nhiêu linh hoạt để bạn có trong việc sử dụng phần thưởng của bạn?

Tiền thưởng đăng ký hoặc hoan nghênh đề nghị là một khoản tiền mặt (ví dụ $ 150 hoặc $ 200) hoặc một loạt các điểm hoặc dặm (nói, 40.000 điểm, tương đương 50.000 dặm) bạn có thể kiếm được bằng cách chi tiêu một số tiền nhất định trong vài tháng đầu tiên bằng thẻ. Mục đích là để bạn có thói quen sử dụng thẻ. Tiền thưởng trên nhiều thẻ du lịch thường đủ lớn để trả phí thường niên cho thẻ trong vài năm đầu. Xem phần thưởng đăng ký thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi .

Perks

Không giống như phần thưởng, đó là những gì bạn nhận được cho bằng cách sử dụng chỉ nhận được mang theo một thẻ. Với một số thẻ, đặc biệt là thẻ tín dụng du lịch, nó có thể là đặc quyền cung cấp phần lớn giá trị. Thẻ tín dụng cao cấp có phí hàng năm từ 450 đô la trở lên, có xu hướng cung cấp các đặc quyền tuyệt vời nhất. Thẻ tín dụng hàng không và thẻ tín dụng khách sạn có thể dễ dàng thanh toán phí hàng năm bằng các đặc quyền của họ. Một danh sách đầy đủ các đặc quyền tiềm năng sẽ quá dài để đưa vào đây, nhưng các ví dụ phổ biến bao gồm:

• Lợi ích của hãng hàng không / sân bay. Tiếp cận phòng chờ. Kiểm tra túi miễn phí. Ưu tiên lên máy bay. Tình trạng ưu tú.
• Lợi ích khách sạn. Đêm miễn phí. Nâng cấp phòng tự động. Nhận phòng sớm, Trả phòng muộn. Tiện nghi miễn phí. Trạng thái ưu tú.
• Tín dụng sao kê. Tín dụng tự động cho những thứ như chi phí đi lại, mua hàng từ các thương nhân được chọn hoặc phí đăng ký cho các chương trình khách du lịch đáng tin cậy .
• Mua bảo vệ. Bảo hành mở rộng. Bảo vệ trong trường hợp trộm cắp hoặc hư hỏng. Bảo vệ giá (hoàn lại tiền chênh lệch nếu bạn tìm thấy cùng một mặt hàng rẻ hơn ở nơi khác). Đảm bảo hoàn trả.
•  
• Bảo hiểm điện thoại di động. Bảo hiểm trong trường hợp mất mát hoặc hư hỏng. Bạn thường phải trả tiền cho dịch vụ của mình bằng thẻ của bạn để đủ điều kiện.
• Theo dõi tín dụng và bảo mật. Điểm tín dụng miễn phí. Dịch vụ giám sát tín dụng. Khả năng "khóa" thẻ của bạn.

Trợ giúp xây dựng tín dụng

Khi bạn đang tìm cách xây dựng hoặc khôi phục tín dụng, một số tính năng quan trọng đối với bạn hơn là những người đã có tín dụng tốt.

• Báo cáo cho văn phòng tín dụng. Nếu bạn đang sử dụng thẻ của mình một cách có trách nhiệm, bạn muốn điểm tín dụng của bạn phản ánh điều đó. Đảm bảo rằng thẻ của bạn báo cáo hoạt động thanh toán cho cả ba văn phòng tín dụng, các công ty lắp ráp báo cáo tín dụng.
• Yêu cầu gửi tiền. Nếu bạn nhận được thẻ tín dụng an toàn, bạn sẽ cần tiền để gửi tiền bảo đảm. Tiền gửi tối thiểu thường trong phạm vi $ 200 đến $ 300.
• Nâng cấp cơ hội. Khi tín dụng của bạn được cải thiện, thật tuyệt khi có thể nâng cấp tài khoản của bạn lên một thẻ tốt hơn.
• Ưu đãi cho hành vi có trách nhiệm. Một số thẻ có thể tăng tỷ lệ phần thưởng của bạn nếu bạn thanh toán đúng hạn hoặc cấp cho bạn quyền truy cập vào hạn mức tín dụng cao hơn. nhà phát hành đưa ra quyết định dựa trên mức độ rủi ro khi tin rằng sẽ cho bạn vay tiền. Nhà phát hành không biết tất nhiên, bạn biết, do đó, thông tin bạn cung cấp (về việc làm, thu nhập và tài sản của bạn) và thông tin có trong báo cáo tín dụng của bạn.
  Quy trình nộp đơn cơ bản hoạt động như this:
  1. Bạn điền vào một ứng dụng cho thẻ. Ngày nay, việc này thường được thực hiện trực tuyến, nhưng các mẫu đơn xin giấy vẫn tồn tại. Ứng dụng thường yêu cầu:
     • Tên, địa chỉ, số điện thoại và địa chỉ email của bạn.
     • Thông tin tài chính, bao gồm tình trạng việc làm và thu nhập hàng năm của bạn. Ứng dụng cũng có thể hỏi về tài sản của bạn (chẳng hạn như tài khoản ngân hàng hoặc đầu tư) và các nghĩa vụ khác của bạn, chẳng hạn như tiền thuê nhà hoặc các khoản thanh toán nợ.
     • Ngày sinh và số An sinh xã hội của bạn. Nhà phát hành cần những thứ này để truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn.
  2. Nhà phát hành kiểm tra tín dụng của bạn. Nhiều người chỉ nghĩ về tín dụng của họ về mặt tín dụng điểm số . Nhưng con số ba chữ số đó thực sự không có gì ngoài bản tóm tắt thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn . Đó là báo cáo mà các nhà phát hành quan tâm. Bạn có thể có một số điểm tuyệt vời nhưng vẫn bị từ chối vì thẻ tín dụng vì nhà phát hành nghĩ rằng bạn đã đăng ký quá nhiều thẻ mới trong quá khứ hoặc vì nghĩa vụ nợ của bạn quá lớn với thu nhập của bạn.
  3. Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu của nhà phát hành, đơn đăng ký của bạn được chấp thuận. Với các ứng dụng trực tuyến, việc phê duyệt thường có thể được thực hiện trong vài phút. ( Nếu đơn đăng ký của bạn bị từ chối bạn thường có thể mong đợi nhận được một lời giải thích bằng văn bản trong khoảng một tuần đến 10 ngày.)
  4. Thẻ mới của bạn xuất hiện trong thư. Điều này thường xảy ra trong vòng 10 ngày làm việc.
  5. Bạn kích hoạt thẻ của mình. Làm điều này bằng cách gọi một số điện thoại hoặc lên mạng. Sau khi được kích hoạt, bạn có thể sử dụng nó.

  Thẻ nào dễ nhất được chấp thuận?

  Không bao giờ được chấp thuận cho thẻ tín dụng. Ngay cả khi bạn có điểm tín dụng tuyệt vời, nhà phát hành vẫn có thể từ chối đơn đăng ký của bạn vì bạn không có đủ thu nhập hoặc vì bạn đã mở một số thẻ khác gần đây hoặc vì một số lý do khác. Thêm vào đó, "dễ dàng" là một thuật ngữ tương đối. Một người có tín dụng xuất sắc và thu nhập tốt thường sẽ đủ điều kiện cho hầu hết các thẻ. Một số người có điểm tín dụng trung bình có thể đấu tranh để được chấp thuận ngay cả với thu nhập dồi dào.
  • Nói chung, rủi ro đối với nhà phát hành thẻ tín dụng càng thấp, càng dễ được chấp thuận. Đó là lý do tại sao thẻ tín dụng được bảo đảm là điểm khởi đầu được đề xuất cho những người làm việc để xây dựng hoặc sửa đổi tín dụng: Yêu cầu tiền gửi bảo đảm làm giảm rủi ro. Xem thẻ tín dụng được bảo đảm tốt nhất của chúng tôi .
  • Nếu bạn đã bắt đầu xây dựng tín dụng và có điểm số vào giữa những năm 600, hãy xem thẻ tín dụng để có tín dụng công bằng . Những điều này cung cấp nhiều lợi ích hơn nhưng không yêu cầu điểm tín dụng hàng đầu. Xem thẻ tín dụng tốt nhất của chúng tôi để có tín dụng công bằng .
  • Thẻ tín dụng lưu trữ nói chung cũng dễ dàng đủ điều kiện hơn so với thẻ ngân hàng . Chúng có xu hướng có giới hạn tín dụng thấp và lãi suất cao, nhưng chúng là công cụ xây dựng tín dụng khả thi với điều kiện bạn giữ số dư của mình ở mức thấp so với giới hạn và trả hết mỗi tháng.

  Bạn nên có bao nhiêu thẻ tín dụng?

  Giống như không có thẻ tín dụng tốt nhất cho tất cả mọi người, không có số lượng thẻ tín dụng hoàn hảo để có. Nó phụ thuộc vào nhu cầu của bạn và bao nhiêu nỗ lực bạn muốn đưa vào để quản lý thẻ tín dụng của bạn. Một số người mang theo một thẻ và đặt mọi thứ trên đó. Những người khác có hàng tá thẻ theo nghĩa đen và với mỗi lần mua, họ sử dụng thẻ phù hợp nhất cho giao dịch đó. Khi quyết định có bao nhiêu là phù hợp với bạn, hãy ghi nhớ:
  • Có không giới hạn số lượng thẻ bạn có thể có. Mỗi người cho vay đánh giá tín dụng của bạn theo thời hạn của chính nó, nhưng không có giới hạn cứng khi bạn có "quá nhiều thẻ."
  • Bạn không cần phải có nhiều thẻ để duy trì điểm tín dụng tốt. Các công thức chấm điểm tín dụng có xu hướng thưởng cho bạn vì có các loại tài khoản khác nhau - thẻ tín dụng, thế chấp, cho vay, v.v. - nhưng không cần thiết phải có nhiều tài khoản của từng loại. Một thẻ tín dụng, được quản lý một cách có trách nhiệm, là đủ.

  Ưu điểm của việc mang nhiều thẻ

  • Tối đa hóa phần thưởng: Một thẻ có thể trả cho bạn tỷ lệ phần thưởng cao hơn trong cửa hàng tạp hóa . Một người khác có thể thưởng cho bạn rất nhiều tại các nhà hàng hoặc khi mua hàng gas hoặc để chi tiêu cho du lịch. Có nhiều thẻ cho phép bạn tối đa hóa tổng số phần thưởng của mình.
  • Tính linh hoạt: Một số thẻ được chấp nhận rộng rãi hơn các thẻ khác. Thật tốt khi có một bản sao lưu trong các tình huống mà một thẻ không được chấp nhận. Ngoài ra, nếu thẻ bị mất, bị đánh cắp hoặc bị xâm phạm, bạn sẽ có một lựa chọn khác trong khi chờ đợi người thay thế.
  • Tín dụng khả dụng hơn: Một yếu tố quan trọng trong điểm tín dụng của bạn là việc sử dụng tín dụng [19659012]hoặc số tín dụng khả dụng của bạn đang sử dụng. Lý tưởng nhất, bạn sẽ muốn giữ mức sử dụng dưới 30%. Nếu bạn có số dư $ 500 trên thẻ có giới hạn $ 1.000, mức sử dụng của bạn là 50%. Nếu bạn có 500 đô la trong số dư trong ba thẻ với giới hạn 1.000 đô la mỗi thẻ, mức sử dụng của bạn là 17%. đó là để nhớ số tiền bạn đã chi cho thẻ nào.
  • Thiếu thanh toán: Nhiều ngày đáo hạn làm tăng nguy cơ thiếu thanh toán, có thể gây ra một khoản phí trễ hoặc (nếu đủ muộn) thậm chí thiệt hại tín dụng của bạn.

  CÔNG TY THẺ TÍN DỤNG

  Công ty phát hành thẻ tín dụng, mạng và đồng thương hiệu

  Khi bạn tìm kiếm thẻ tín dụng tốt nhất cho nhu cầu của mình, nó sẽ giúp bạn làm quen với các loại công ty khác nhau trong công nghiệp. Bằng cách đó, bạn sẽ biết không chỉ cần tìm gì trong thẻ tín dụng mà còn nơi để tìm nó . Mỗi thẻ tín dụng đều có một nhà phát hành và mạng . Nhiều người trong số họ cũng có đối tác đồng thương hiệu . Mỗi trong số này cung cấp các loại lợi ích khác nhau.

  Tổ chức phát hành

  Công ty phát hành là ngân hàng duy trì tài khoản thẻ tín dụng của bạn. Đó có thể là một ngân hàng khổng lồ như Chase, Capital One hoặc Wells Fargo, hoặc có thể là ngân hàng địa phương hoặc liên minh tín dụng của bạn.
  • Nhà phát hành lấy đơn xin thẻ tín dụng của bạn và quyết định xem bạn có đủ điều kiện nhận thẻ hay không. Nó đặt lãi suất của bạn và tính bất kỳ khoản phí tài khoản nào.
  • Nhà phát hành gửi sao kê của bạn mỗi tháng và thu các khoản thanh toán của bạn.
  • Khi bạn mua hàng bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ vay tiền từ nhà phát hành và khi nào bạn trả hết thẻ của bạn, bạn đang trả tiền lại tổ chức phát hành
  • lợi ích đến từ tổ chức phát hành: thưởng cho chi tiêu của bạn - tiền mặt trở lại, điểm hoặc dặm mỗi đô la chi tiêu - thường được trả cho quý vị bằng cách tổ chức phát hành. . Nhà phát hành cũng có thể cung cấp các đặc quyền (lợi ích bạn nhận được chỉ khi mang thẻ, bất kể bạn có sử dụng thẻ đó hay không).

  Mạng

  Mạng thanh toán đóng vai trò trung gian cho các giao dịch thẻ tín dụng. Visa, Mastercard, American Express và Discover là các mạng thanh toán.
  • Mạng xác định nơi bạn có thể sử dụng thẻ của mình.
  • Khi bạn thanh toán cho một thứ gì đó bằng thẻ tín dụng, mạng đảm bảo rằng giao dịch được báo cáo lại cho nhà phát hành (vì vậy nó thể hiện trên bảng sao kê của bạn) và rằng thương gia được trả tiền (bởi nhà phát hành của bạn).
  • American Express và Discover đặc biệt ở chỗ cả hai nhà phát hành và . xuất phát từ mạng: Các lợi ích do mạng cung cấp có xu hướng bảo vệ và trợ cấp, như bảo hiểm xe hơi cho thuê hoặc bảo hiểm du lịch. Trong một số trường hợp, các mạng cung cấp một số lợi ích nhất định có sẵn trên thẻ của họ, nhưng tùy thuộc vào nhà phát hành quyết định liệu thẻ có thực sự bao gồm chúng hay không.

  Đối tác đồng thương hiệu

  Đối tác là cửa hàng, hãng hàng không, khách sạn hoặc khác thương hiệu có tên xuất hiện trên thẻ và có chương trình phần thưởng lòng trung thành gắn liền với thẻ.
  • Không phải tất cả các thẻ tín dụng đều có đối tác đồng thương hiệu.
  • Đối tác điều hành chương trình khách hàng thân thiết được liên kết với thẻ. Ví dụ, nếu bạn có một thẻ tín dụng American Airlines, bạn kiếm được dặm với mua hàng của bạn. Mỹ điều hành chương trình thường xuyên-tờ mà bạn sẽ sử dụng những dặm
  • Lợi ích đến từ các đối tác đồng thương hiệu:. Các đối tác đồng thương hiệu cho phép bạn đổi phần thưởng giành được trên thẻ và thường cung cấp đặc quyền bổ sung cho chủ thẻ, chẳng hạn như túi được kiểm tra miễn phí cho thẻ hàng không, nâng cấp phòng tự động cho thẻ khách sạn hoặc giảm giá cho thẻ cửa hàng.
  Bạn có thể thấy cách hoạt động của nó bằng cách xem qua một vài thẻ tín dụng phổ biến:

  sự khác biệt giữa Visa và Mastercard?

  Đây là một trong những câu hỏi phổ biến nhất về các công ty thẻ tín dụng. Gần như mọi nơi lấy thẻ tín dụng đều có cả Visa và Mastercard, chỉ có một vài ngoại lệ (chẳng hạn như Costco chỉ dành cho Visa), vì vậy người tiêu dùng sẽ tự hỏi liệu có sự khác biệt nào không.
  Điều quan trọng nhất cần nhớ là cả Visa và Mastercard đều không phát hành thẻ tín dụng. Các công ty này chỉ là mạng thanh toán xử lý các giao dịch. Hầu hết các lợi ích đi kèm với thẻ được cung cấp bởi nhà phát hành thẻ, không phải mạng. Và vì tỷ lệ chấp nhận của chúng gần như giống hệt nhau, tốt hơn hết bạn nên tập trung vào các tính năng của từng thẻ thay vì chúng hoạt động trên mạng nào. Đọc thêm về Visa so với Mastercard .

  Công ty thẻ tín dụng nào tốt nhất?

  Cũng giống như không có thẻ tín dụng tốt nhất cho mọi người, người tiêu dùng có nhiều ý kiến ​​khác nhau về điều tốt nhất (và tồi tệ nhất) ) tổ chức phát hành thẻ tín dụng. One person could get the runaround from customer service rep and rate a bank zero stars as a result, while another has nothing but positive experiences and gives it five stars across the board. Still, some trends emerge in customer satisfaction surveys.
  J.D. Power conducts an annual study of satisfaction among major issuers. It regularly rates Discover and American Express at the top among mass-market issuers, with several big banks not too far behind. In the most recent study, USAA had the highest rating of all, but keep in mind that only people affiliated with the military are eligible for USAA products.

  J.D. Power 2018 Credit Card Satisfaction Study

  * Satisfaction Index uses a scale of 0 to 1,000.
  ** Power Circle Ratings use a scale of 2 to 5. Definitions: 5 is "the best." 4 is "better than most." 3 is "about average." 2 is "the rest."